你是不是也遇到过这种情况？还信用卡时手滑多存了几百块，想把这钱取出来应急，却不知道该咋操作；又怕随便找个 ATM 取，被银行扣一笔手续费，本来是自己的钱，平白多花冤枉钱就太亏了！今天就跟大家说清楚，信用卡里存的钱到底怎么取出来，附上详细步骤教程，再教你怎么避开手续费，咱一分冤枉钱都别花！

一、基础问题：信用卡里存的钱叫啥？为啥取出来可能要花钱？

问：我往信用卡里多存的钱，和平时透支取的钱不一样吧？这钱有专门的名字不？
答：当然不一样！你多存进去的钱，银行叫 “溢缴款”—— 简单说就是 “你自己的钱，存在信用卡里没花完的部分”。比如你账单欠 2000 元，却存了 3000 元，多出来的 1000 元就是溢缴款。而透支取现是 “借银行的钱”，比如你额度有 5000 元，没存钱就取 2000 元，这叫透支，不仅收手续费还得付利息。
问：那既然是我自己的钱，取出来为啥还要收手续费啊？银行这不是赚差价吗？
答：其实也能理解，信用卡设计的核心功能是 “透支消费”，不是 “储蓄”。银行给信用卡提供的服务，比如额度审批、消费免息期，都是围绕 “借钱给你花” 来的。你把钱存进去，相当于占用了信用卡的账户资源，可银行没法像储蓄卡那样靠这笔钱理财盈利，所以有些银行会收点手续费，覆盖运营成本。不过也有不少银行人性化，提供免费取溢款的渠道，咱后面会讲。

二、场景问题：3 种常见提取方式，步骤教程一看就会！

问：那溢缴款到底咋取出来？我平时用手机银行多，能不能在 APP 上操作？
答：当然可以！现在大部分银行都支持手机银行、ATM、柜台这 3 种方式取溢款，不同方式步骤不一样，手续费也有差别。小编为大家带来了详细的步骤教程，一起看看吧！

1. 手机银行提取（推荐！多数银行免费）

这是最方便还省钱的方式，在家躺着就能操作。以工商银行为例，步骤如下：

1. 打开工商银行 APP，登录后在首页找到 “信用卡” 板块，点进去；
2. 往下滑，找到 “溢缴款管理” 选项（不同银行名字可能不一样，有的叫 “溢款转账”）；
3. 选择 “溢款转本人储蓄卡”，然后输入要转的金额，再选你名下的工行储蓄卡作为收款账户；
4. 确认信息没错后，输入短信验证码，点击 “确认转账”，一般几分钟就能到账。
   问：要是我用的是其他银行，比如招商银行，步骤也差不多吗？
   答：大同小异！招行 APP 里，你在 “信用卡” 页面找 “现金管理”，里面就有 “溢缴款转出”，选转到本人招行储蓄卡，也是免费的。咱们在使用的时候，只要找到 “溢款” 相关的入口，跟着提示走就行，实在找不到的话，在 APP 里搜 “溢缴款”，系统会直接跳转到对应页面。

2. ATM 机提取（应急用，注意手续费）

要是急着用钱，附近有银行 ATM 机，也能取溢款，步骤很简单：

1. 把信用卡插进 ATM 机，输入查询密码（不是支付密码，别输错了）；
2. 主界面选 “取现”，注意！有些 ATM 会分 “透支取现” 和 “溢款取现”，一定要选 “溢款取现”，不然会按透支算，又收利息又收手续费；
3. 输入你要取的溢款金额（别超过卡里的溢款总数），确认后 ATM 就会吐钱，拿好现金和卡就行。
   不过要提醒一句，ATM 取溢款手续费不便宜，比如交通银行按 0.5% 收，最低 10 元，哪怕你只取 100 元，也得花 10 元手续费，特别不划算，应急用用可以，平时尽量别选。

3. 银行柜台提取（适合大额，安全但麻烦）

要是溢款金额大，比如好几万，怕线上操作出问题，也能去银行柜台取，步骤如下：

1. 带好你的身份证和信用卡，去信用卡发卡行的网点（别去其他银行，跨行柜台取不了）；
2. 到柜台后，告诉柜员 “我要提取信用卡里的溢缴款”，并说清楚是要现金，还是转到你名下的储蓄卡；
3. 柜员会让你签一张 “溢款提取申请表”，填好个人信息和金额，确认无误后签字；
4. 柜员核实信息后，要么直接给你现金，要么把钱转到你指定的储蓄卡，一般当场就能到账。
   柜台提取的好处是安全，大额操作不容易出错，而且本行柜台取溢款大多免费，但缺点是得跑网点，排队还浪费时间，要是你住得离银行远，就不太方便。

为了让大家更清楚不同方式的差别，小编整理了一张对比表：

提取方式	操作步骤难度	手续费情况（多数银行）	到账时间	适合场景
手机银行	简单	免费	1-5 分钟	日常提取，不想跑网点
ATM 机	一般	本行免费 / 跨行收费	即时到账	应急用钱，附近有 ATM
银行柜台	稍复杂	本行免费	即时到账	大额提取，追求安全

三、解决方案：取溢款时没注意这些，会怎样？怎么避坑？

问：我之前没选对方式，在 ATM 取溢款被收了 8 元手续费，这钱能要回来吗？要是以后再取，怎么避免多花钱？
答：先说说手续费能不能要回来 —— 多数情况下很难，因为银行的手续费规则在信用卡章程里写得很清楚，属于 “自愿操作产生的费用”，客服一般不会减免。但要是你是第一次操作，不知道有手续费，也可以试试打银行客服电话，说明情况，有些银行会酌情减免一次，不过别抱太大希望。
至于怎么避免多花钱，这 3 个避坑方法一定要记牢：

1. 优先 “刷卡消费” 用掉溢款，别着急取

其实最省钱的办法，是不用取！溢缴款会自动优先抵扣你后续的信用卡消费。比如你卡里有 500 元溢款，下次买 300 元的衣服刷这张卡，就会先扣这 300 元溢款，剩下的 200 元继续留着，下次消费再扣，完全不用花手续费。小编之前帮朋友处理过，他多存了 800 元，后来用这张卡买了个微波炉，直接把溢款用掉了，一分钱手续费没花。

2. 别 “跨行取溢款”，会叠加收两份钱

很多人不知道，跨行取溢款会收 “双重手续费”：一份是你的信用卡发卡行收的溢款取现费，另一份是 ATM 机所属银行收的跨行手续费。比如你用建行信用卡，在农行 ATM 取 1000 元溢款，建行收 0.5%（5 元），农行收跨行费 2 元，总共花 7 元。要是你去建行本行 ATM 取，只需要花 5 元，甚至有些银行本行 ATM 取溢款免费，能省不少。

3. 取之前先查 “银行规则”，找免费渠道

不同银行免费政策不一样，取之前花 2 分钟查一下，能省很多事。比如广发银行所有渠道取溢款都免费，你用 ATM 取也不花钱；招商银行白金卡取溢款免费，普卡则要收费。怎么查规则？打开银行 APP，在 “信用卡帮助中心” 搜 “溢缴款手续费”，就能看到详细说明，或者直接打客服电话问，这样就可以避免踩坑。
问：要是我不小心把钱存到 “未激活的信用卡” 里了，还能取出来吗？会有啥麻烦？
答：这就麻烦了！未激活的信用卡，账户处于 “冻结状态”，既不能刷卡消费，也不能取现溢款。你得先激活信用卡，才能处理这笔钱。激活信用卡需要你带身份证去网点，或者按银行提示在 APP 上激活，等激活成功后，再按之前说的方式取溢款。所以存钱前一定要确认信用卡已经激活，别白忙活一场。

四、个人心得与建议

小编觉得，信用卡说到底还是 “用来花的”，不是 “用来存的”。能不往信用卡里存钱，就尽量别存，毕竟存了也没利息，取的时候还可能花手续费，不划算。要是不小心存多了，优先用刷卡消费把溢款用掉，实在要取，就选手机银行转账到本人储蓄卡，几乎所有银行都免费，还方便。
另外，办信用卡的时候，也可以多留意一下银行的溢缴款政策，比如经常会存多钱的人，选广发、民生这种取溢款免费的银行，能省不少麻烦。希望这些内容能帮到你，以后取信用卡里的钱，再也别花冤枉钱！

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