作为自由职业者，你是不是每个月都在纠结社保的事？赚的钱要扣掉房租、生活费，再交社保就觉得压力大，想省点钱又怕选便宜的交了，以后医保报销少、养老金不够；选贵的交，又怕现阶段负担太重，到底自由职业者怎么交社保最划算？别慌，今天小编就把省钱又保权益的方法全说透，从选哪种社保、怎么选档位，到怎么交不花冤枉钱，都用白话讲明白，一起往下看吧！

H2：基础问题：自由职业者能交哪两种社保？差别在哪？先搞懂不踩坑

很多自由职业者不知道，社保不是只有一种交法，选对类型才能既省钱又保权益，这里先把两种社保的差别讲清楚，基础打牢才好选。

1. 问：自由职业者能交的社保，到底是哪两种？跟上班交的一样吗？
   答：能交 “灵活就业人员职工社保” 和 “居民社保” 两种，跟上班交的不一样 —— 上班交的是 “职工社保五险”（养老、医疗、失业、工伤、生育），自由职业者交的职工社保只有 “养老 + 医疗” 两险，居民社保则是 “居民养老 + 居民医疗” 分开交。简单说，就两种选择：要么选职工社保（两险），要么选居民社保（两险分开），不用像上班那样交五险，能省点钱。
   
2. 问：这两种社保差别大吗？比如交钱多少、能享的权益一样吗？
   答：差别特别大！小编做了张表格，交钱、报销、养老金这些关键地方都对比了，一看就知道哪款适合你：
   

对比维度	灵活就业人员职工社保	居民社保（养老 + 医疗）	小编提醒
缴费金额	每月交 500-2000 元（按当地社平工资选档位，比如 60%-300% 档）	养老每年交 200-5000 元（选固定档次），医疗每年 380-580 元（2025 年标准）	职工社保交得多，居民社保交得少
医保报销比例	住院报 70%-90%（跟上班职工一样，能报门诊、住院、买药）	住院报 50%-70%（门诊报得少，很多药不报）	想报销多就选职工医保
养老金多少	退休后每月能领 1000-3000 元（交得多领得多，交得久领得多）	退休后每月能领 100-500 元（交得少领得少）	看重养老金就选职工养老
缴费年限要求	养老交满 15 年、医疗交满 20-25 年（女 20 年、男 25 年，各地有差异）	养老交满 15 年、医疗每年交才能保当年	职工社保年限累计，居民医疗要年年交

1. 问：为啥有人选职工社保，有人选居民社保？到底哪种更划算啊？
   答：划算不划算看你的需求 —— 要是你现在收入还可以，想以后医保报销多、养老金高，能接受每月多交几百，选职工社保更划算；要是你现阶段收入低，只想有基础保障，不想每月有固定支出，选居民社保更划算。没有绝对的划算，只有 “适合自己的划算”，别盲目跟风选。

H2：场景问题：不同收入的自由职业者，怎么选社保最划算？分情况说

光知道两种社保的差别还不够，不同收入的人，适合的交法不一样，这里分三种常见场景，教你怎么选最省钱、权益还不丢。

1. 问：月收入 3000-5000 元的自由职业者，比如兼职接单、小个体户，怎么交社保最划算？
   答：选 “居民医保 + 灵活就业职工养老” 组合最划算！这样搭配能少花钱，还能保关键权益：

• 居民医保：每年交 380 元左右，能保当年住院报销，虽然比例没职工医保高，但能应对大病，花得少；
• 灵活就业职工养老：选当地社平工资 60% 的档位（比如当地社平工资 6000 元，60% 档就是 3600 元，每月交 3600×20%=720 元），每月花 700 多，比交职工两险（养老 + 医疗）省 300-500 元，还能保证以后养老金比居民养老高。
  小编算过，这样组合每月花 700 多，比交职工两险省一半，比全交居民社保以后领的养老金多，对中低收入自由职业者最友好。

1. 问：月收入 8000 元以上的自由职业者，比如设计师、自媒体博主，收入稳定，怎么交最划算？
   答：直接交 “灵活就业职工社保（养老 + 医疗）”，选 80%-100% 档位最划算！原因有两个：

• 收入稳定能承担每月 1000-1500 元的社保支出（比如社平工资 6000 元，100% 档养老每月交 1200 元，医疗每月交 300 元，共 1500 元）；
• 职工医保报销比例高（住院报 80% 以上），平时看门诊、买药都能报，对经常看病的人很实用；职工养老交得多，以后退休每月能领 2000 元以上，比居民养老香多了。
  而且这类自由职业者往往有工作室或经常跟客户合作，交职工社保还能提升信用，比如办贷款时社保缴费记录是加分项，算下来很划算。

1. 问：刚起步的自由职业者，月收入不稳定（有时 1000 元，有时 5000 元），怎么交社保不慌？
   答：先交 “居民社保（养老 + 医疗）” 过渡，收入稳定后再转职工社保最划算！刚起步别给自己加固定压力：

• 居民养老选每年 2000 元档位（不算多，就算月收入 1000 元也能承担），居民医疗每年 380 元，一年共 2380 元，压力小；
• 等收入稳定在 5000 元以上，再去社保局把居民社保停了，改成灵活就业职工社保，之前交的居民养老年限，有些地方能折算成职工养老年限（具体问当地社保局），不会白交。
  小编身边有个做自媒体的朋友，刚起步时交居民社保，后来粉丝多了收入稳定，就转了职工社保，既没断保，也没让初期压力太大，很聪明的做法。

问答时间：

问：“我现在交的是居民社保，想改成职工社保，该怎么操作？需要去社保局吗？”
答：需要去社保局，但流程不复杂！详细步骤是：先去户籍地或居住地的社保局，填 “社保类型变更申请表”，把居民社保停了；然后选职工社保的缴费档位，提交身份证、银行卡（用来扣社保费），工作人员会帮你办好，一般当天就能弄完。有些城市支持线上改（比如在 “国家社会保险公共服务平台” APP 操作），你可以先在 APP 上试试，不行再去线下，这样就不用跑冤枉路。

H2：场景问题：交社保时，怎么选缴费档位、怎么交能更省钱？技巧要掌握

选对社保类型后，还有省钱技巧，比如选对档位、用对缴费渠道，能少花不少冤枉钱，这些技巧别错过。

1. 问：灵活就业职工社保有好几个档位（60%、80%、100%、300%），选哪个档位最划算？是不是越贵越好？
   答：不是越贵越好，选 “60%-100% 档” 最划算，尤其是收入普通的自由职业者！原因很简单：

• 60% 档是最低档，交得最少，退休后能领基础养老金，性价比最高，适合预算有限的人；
• 100% 档交得适中，退休后养老金比 60% 档多 30%-50%，适合收入稳定、想多领点养老金的人；
• 300% 档是最高档，交得太多（比如社平工资 6000 元，300% 档每月交 3600 元），退休后领的钱虽然多，但回本时间长（要交 20 年左右才能回本），普通自由职业者没必要选。
  小编建议，除非你年入 50 万以上，不然别选 100% 以上的档位，60%-100% 档既能保证权益，又不会让钱包太受伤，最划算。

1. 问：交社保的时候，有没有渠道能省点钱？比如有没有补贴可以领？
   答：有！很多地方对自由职业者交社保有补贴，叫 “灵活就业社保补贴”，能省不少钱，符合条件就能领：

• 补贴条件：一般是就业困难人员（比如 4050 人员 —— 女 40 岁以上、男 50 岁以上，或残疾人、低保户），有些地方普通自由职业者也能领；
• 补贴金额：每月补贴社保缴费的 30%-50%（比如每月交 1500 元，能补 450-750 元，实际每月只交 750-1050 元）；
• 申请渠道：去户籍地社区或社保局申请，提交身份证、就业困难证明（比如低保证明），审核通过后每月补贴直接打到银行卡里。
  小编提醒，每个地方的补贴政策不一样，你可以打当地社保局电话（12333）问问，别错过这笔补贴，能省不少钱呢！

1. 问：自由职业者交社保，是按月交好还是按年交好？哪种方式更划算？
   答：看社保类型 —— 职工社保只能按月交（每月固定日期从银行卡扣款），居民社保可以按年交（每年年底前交次年的费用），没有 “哪种更划算”，但有 “怎么交不逾期” 的技巧：

• 职工社保：绑定常用银行卡，保证每月扣款日前卡里有钱，别断缴（断缴会影响医保报销，养老年限虽然能累计，但断缴久了以后养老金会少）；
• 居民社保：每年 10-12 月交次年的费用，建议提前在手机上交（比如 “支付宝 - 市民中心 - 社保缴费”），别等年底扎堆交，容易系统卡壳交不上。
  对了，有些地方职工社保支持 “按季度交”（比如每 3 个月交一次），要是你月收入不稳定，能申请按季度交，这样压力小些，具体可以问社保局。

H2：解决方案：要是社保断了、交错了，会有啥影响？怎么补救最划算？

很多自由职业者会遇到社保断缴、交错类型的问题，别慌，先看影响，再学补救方法，别让之前的钱白交。

1. 问：自由职业者社保断了，会有啥影响？比如断了 3 个月，要不要补缴？
   答：断缴影响分两种，要不要补缴看情况：

• 医保断缴：断缴当月就不能报销，断缴 3 个月内补缴，补缴后下个月能恢复报销；断缴超过 3 个月，补缴后要等 3-6 个月才能报销（叫 “等待期”），期间看病只能自己花钱。要是你断缴 3 个月，建议补缴，不然看病报不了太亏；
• 养老断缴：养老年限是累计的，断缴 3 个月不影响累计，就是以后养老金会少一点（比如每月少领 20-50 元），要是你年轻，以后能多交几年补回来，就不用补缴；要是快退休了，年限不够，就得补缴。
  小编觉得，医保断缴最好补缴，养老断缴要是年限够就不用补，这样最划算，既不影响医保权益，又不用多花钱补缴养老。

1. 问：不小心交错社保类型了，比如想交职工社保，结果交成居民社保了，该怎么办？能退吗？
   答：能退，但要分情况处理，别慌：

• 要是刚交没多久（比如交了 1 个月），可以去社保局申请 “社保费退还”，提交身份证、缴费凭证，说明 “交错类型了”，审核通过后 1-3 个月内钱会退回来，然后再重新交职工社保；
• 要是交了半年以上，不建议退（退只能退个人部分，统筹部分退不了，会亏），可以先把居民社保停了，改成职工社保，之前交的居民社保年限，有些地方能折算成职工社保年限（比如 2 年居民养老 = 1 年职工养老，具体看当地政策），不会白交。
  不过话说回来，交社保前一定要确认好类型，别瞎选，不然退起来麻烦，还可能亏 money。

1. 问：自由职业者交社保，要是以后又去上班了，之前交的社保怎么办？能转到公司交吗？
   答：能转！而且很简单，不用自己跑，公司会帮你转：

• 你去公司上班后，公司会给你交职工五险，你只要把之前交社保的 “社保编号” 告诉公司人事，人事会在系统里帮你办理 “社保转移”，把之前的职工社保年限和个人账户里的钱，转到公司的社保账户里，累计计算；
• 要是之前交的是居民社保，居民养老的钱会转到职工养老账户里（折算成职工养老年限），居民医保就不用转了（公司交的职工医保更好，居民医保停了就行）。
  小编之前有个朋友，做了 3 年自由职业者交职工社保，后来去公司上班，人事帮他转社保，一周就弄完了，很方便，不用自己操心。

小编觉得，自由职业者交社保最划算的核心，就是 “按需选择、别瞎交、别断缴”—— 收入低就选居民 + 职工养老组合，收入高就选职工两险，记得领补贴、选对档位，断缴了及时补救。社保是给自己的保障，别觉得现在交得多不划算，以后看病能报、退休有钱领，才是真的划算。希望这篇文章能帮到你，让你交社保不迷茫，省钱又保权益！

本文链接：https://www.ainiseo.com/bbs/66871.html

免责声明：网所有文字、图片、视频、音频等资料均来自互联网，不代表本站赞同其观点，内容仅提供用户参考，若因此产生任何纠纷，本站概不负责，如有侵权联系本站删除！
请联系我们邮箱:207985384@qq.com
长沙爱搜电子商务有限公司 版权所有
备案号:湘ICP备12005316号