小区的王姐最近总念叨：“楼下银行天天发传单，说理财利息比定期高，可我这钱是养老的，万一买了亏了可咋办？” 不光王姐，办公室的小李也愁：“刚工作攒了两万块，想试试理财，又怕像同事说的那样，本金都保不住。” 银行理财的风险，到底真有那么大吗？其实不用瞎猜，内行人都有一套判断方法，今天小编就把这些门道讲给你听。

先弄明白：银行理财的风险，到底从哪儿来？

问：银行理财的钱，不是银行自己管着吗？咋还会有风险？
答：不是这样的。银行理财是银行把大家的钱集中起来，投到不同的地方 —— 可能是国债、企业债，也可能是股票、基金，甚至是一些金融衍生品。这些投资的东西价格涨了，理财就赚钱；跌了，理财就可能亏。所以风险不是银行带来的，是这些投资品本身的波动带来的。
就像你托朋友帮忙买水果，朋友只是帮你选，水果的好坏、价格波动，朋友可控制不了，理财也是这个理儿。

内行人看风险，先看这 3 个 “硬指标”

咱们普通人看理财，可能就看 “收益多少”“存多久”，但内行人会先盯这 3 个指标，小编给你列个表，一看就明白：

指标名称	作用	怎么看才对	举个例子
风险等级	直接告诉你风险高低	分 R1 到 R5，R1-R2 风险低，R3 以上要注意	R2 级理财，亏的概率很小；R4 级，可能一年亏 5% 以上
投资范围	知道钱投去了哪儿	写 “国债、央行票据” 的稳；写 “股票、信托” 的风险高	某理财写 “80% 投资企业债”，那企业要是出问题，就可能亏
历史业绩	看过去赚亏情况	别只看最高收益，看近 1 年、3 年的波动，越稳越好	甲理财近 3 年每个月都赚，乙理财去年赚 10% 今年亏 3%，甲更稳

不同人群，能承受的风险其实不一样

问：年轻人和老年人，能买的理财一样吗？
答：肯定不一样。年轻人收入在涨，就算亏点也能扛；老年人钱要养老、看病，经不起波动。内行人会根据自己的情况划 “红线”—— 比如老年人可以定 “最多能接受亏 2%”，年轻人可以定 “最多能接受亏 5%”。
给大家列个小清单，不同人群适合的理财类型，可以参考：

1. 刚工作的年轻人（20-30 岁）：可以试试 R2-R3 级，投 3-6 个月的短期理财，就算亏点，影响也小。
2. 中年家庭（30-50 岁）：上有老下有小，建议 R2 级为主，最多拿 20% 的钱投 R3 级，稳当最重要。
3. 退休老人（50 岁以上）：优先 R1-R2 级，选活期或 3 个月以内的定期，钱能随时用，心里踏实。

内行人不碰的 3 种 “高风险信号”

问：有没有一看就该躲开的理财？
答：有！内行人看到这 3 种情况，基本不会碰，咱们也得记牢：

1. 宣传 “保本保息” 的。现在监管早不让说了，真敢这么宣传的，要么不专业，要么藏着坑。上次邻居张叔就碰到过，柜员说 “肯定保本”，结果合同里写着 “不保本”，还好他儿子看仔细了没买。
   
2. 收益比同类高太多的。比如同是 R2 级，别人都 3%-4%，就它说能到 5.5%，这时候就得想：它凭啥能多赚？是不是偷偷加了高风险的投资？
   
3. 封闭期超长但没说清用途的。比如 “5 年封闭期，收益 4.8%”，但投资范围写得模模糊糊，这种别碰，钱放进去 5 年，万一中间出问题，想拿出来都难。
   

手把手教你：拿到一款理财，3 步判断风险

内行人判断风险，都是按步骤来的，咱们普通人也能学，一步一步跟着做：
第一步：看风险等级和投资范围。打开产品说明书，先找 “风险等级”，再看 “投资范围”，俩结合着看。比如 R2 级 +“主要投资国债”，那风险就低；R3 级 +“含 30% 股票”，风险就中等。
第二步：查历史业绩。在银行 APP 上搜这款理财的名字，看它过去 6 个月、1 年的收益波动。要是忽高忽低，比如这个月赚 2%，下个月亏 1%，说明不稳定；要是每个月都赚 0.2%-0.3%，就比较稳。
第三步：算自己能扛多少亏。比如你有 5 万块，最多能接受亏 1000 块，那选 R2 级就够了；要是想试试 R3 级，最多投 2 万块，就算亏 5%，也才 1000 块，不影响生活。

常见问题：内行人是这么回答的

问：大银行的理财，肯定比小银行的风险低吧？
答：不一定。大银行也有高风险理财，小银行为了拉客户，反而可能把低风险理财做得更用心。小编见过城商行的一款 R2 级理财，连续 3 年都没亏过，比某些大银行的同款还稳。
问：理财亏了，能找银行赔钱吗？
答：不能。现在理财都是 “买者自负”，就像你自己买股票亏了，证券公司不会赔一样。所以买之前一定要想清楚，这钱亏了能不能接受。
问：短期理财，是不是比长期的风险低？
答：不一定。有的短期理财为了高收益，投了很多波动大的东西，风险反而比长期的高。比如一款 3 个月的理财，投了 50% 的股票，那风险可能比一款 1 年的、全投国债的理财高得多。
其实银行理财的风险，说大不大，说小不小，关键是会判断。新手刚开始不用急，先从 R2 级的短期理财试起，投个几千块，感受一下波动。慢慢你就会发现，只要选对了产品，理财其实没那么可怕。
内行人常说：“理财不是赌大小，是找适合自己的路。” 咱们普通人不求赚多少，求个稳当，求个明白，这就够了。希望今天说的这些，能帮你下次去银行的时候，心里有底，不再瞎猜。

本文链接：https://www.ainiseo.com/bbs/67320.html

免责声明：网所有文字、图片、视频、音频等资料均来自互联网，不代表本站赞同其观点，内容仅提供用户参考，若因此产生任何纠纷，本站概不负责，如有侵权联系本站删除！
请联系我们邮箱:207985384@qq.com
长沙爱搜电子商务有限公司 版权所有
备案号:湘ICP备12005316号