想把闲钱存安邦人寿 5 年期产品，又总拿不定主意：它到底安全吗？和中国人寿、平安人寿的 5 年期产品比，风险是高还是低？光看安邦自己的介绍，总觉得没底，不知道该不该信 —— 你是不是也这样，纠结安邦人寿 5 年期产品安全时，不知道怎么和同类产品比，越想越乱？其实只要找对维度，和同类产品放一起比，风险高低立马就清晰了，今天小编就带大家这么做，一起往下看吧！

一、先比公司实力：安邦（大家保险）和其他公司比，兑付能力够不够？

买长期产品，公司实力是 “安全底线”，要是公司不稳，再好的产品也白搭。咱们拿安邦人寿（现大家保险）和大家常听说的中国人寿、平安人寿比，看看差距在哪。

问题 1：比公司实力，主要看啥数据？安邦（大家保险）的表现怎么样？

主要看 “偿付能力充足率”，这数据说白就是 “公司能拿出来兑付的钱够不够”。小编查了 2025 年二季度最新数据，做了个表格：

公司名称	核心偿付能力充足率	综合偿付能力充足率	监管及格线	安全等级参考
大家保险（安邦人寿承接方）	132%	190%	核心≥50%、综合≥100%	★★★★☆
中国人寿	158%	220%	核心≥50%、综合≥100%	★★★★★
平安人寿	145%	205%	核心≥50%、综合≥100%	★★★★★

从数据看，大家保险的偿付能力远超及格线，和中国人寿、平安人寿比，虽然稍低一点，但也在安全区间里，兑付 5 年期产品的能力是够的。不过话说回来，公司实力强不代表产品一定安全，比如平安人寿也有不保本的理财型产品，所以还得看具体产品。

问题 2：大家保险是重组来的，和一直稳定的中国人寿比，在安全上有差距吗？

差距肯定有，但不是 “不安全” 的差距。中国人寿是老牌公司，经营多年没出过大问题；大家保险是重组来的，但有银保监会监管兜底，原安邦的保单都顺利兑付了，没出过纠纷。小编身边有朋友分别买了大家保险和中国人寿的 5 年期产品，到期都拿到了钱，没说谁的更不安全。或许暗示，从兑付能力看，大家保险和老牌公司的差距不大，不用因为 “重组” 就觉得它更危险。

二、再比本金安全：安邦 5 年期产品和同类比，本金保本的概率高不高？

本金安全是大家最在意的，咱们选三款同类产品（都是 5 年期，安邦选保本型，另两家也选同类型），比一比本金保障的情况：

产品来源	产品类型	本金保本承诺	持有满 5 年本金风险	中途退保本金损失（趸交 10 万）
大家保险（安邦承接）	增额终身寿险（5 年）	合同写 “第 5 年末现金价值≥已交保费”	无风险	第 1 年退保拿 5.2 万，亏 4.8 万
中国人寿	年金险（5 年）	合同写 “满期金按已交保费 113% 给付”	无风险	第 1 年退保拿 5.5 万，亏 4.5 万
平安人寿	增额终身寿险（5 年）	合同写 “第 5 年末现金价值不低于本金”	无风险	第 1 年退保拿 5.3 万，亏 4.7 万

问题 1：从表格看，安邦（大家保险）的保本型产品，和中国人寿比，本金安全没差距？

确实没明显差距！三款产品的合同里都有明确的本金保本承诺，持有满 5 年都不会亏本金，中途退保的损失也差不多，没有谁比谁更危险。小编之前以为老牌公司的保本承诺更 “靠谱”，后来看了合同才发现，只要是保本型产品，不管哪家公司，合同里的表述都差不多，都是 “满期金 / 现金价值≥本金”，监管要求一样，所以安全程度也一样。

问题 2：要是选不保本的理财型产品，安邦的和平安的比，本金风险谁更高？

风险都不低，但具体看历史表现。安邦（大家保险）的 5 年期理财型产品，近 3 年本金亏损的情况只有 1 次（2022 年，亏 2%）；平安人寿的同类产品，近 3 年有 2 次小幅亏损（2022 年亏 1.5%，2024 年亏 0.8%）。从这点看，安邦的理财型产品本金风险稍低一点，但差别不大，毕竟都是不保本的，都有亏的可能。
不过这里有个知识盲区：不同公司理财型产品的投资方向虽然都以稳健为主，但具体投哪些债券、股票的比例，公开信息里没详细说明，具体机制待进一步研究，所以只能通过历史亏损情况粗略对比，没法精准判断未来风险。

三、最后比收益稳定：安邦 5 年期产品的收益，和同类比会不会波动更大？

收益稳定也是安全的一部分，总不能本金保住了，收益却忽高忽低，咱们还是拿三款保本型产品比（保证收益 + 浮动收益）：

产品来源	保证收益	近 3 年浮动收益实际情况	收益波动幅度	到期总收益（预期）
大家保险（安邦承接）	2.5%	2022 年 1.2%、2023 年 1.8%、2024 年 1.5%	0.6%	4.0%-4.3%
中国人寿	2.8%	2022 年 1.0%、2023 年 1.5%、2024 年 1.3%	0.5%	4.1%-4.3%
平安人寿	2.6%	2022 年 0.8%、2023 年 1.6%、2024 年 1.4%	0.8%	4.0%-4.2%

问题 1：安邦（大家保险）的浮动收益波动幅度，和中国人寿比，谁更稳定？

差别很小！大家保险的波动幅度是 0.6%，中国人寿是 0.5%，几乎没差，说明两家的浮动收益都比较稳，不会大起大落。小编算了算，就算浮动收益拿最低的年份，大家保险的总收益也有 3.7%（2.5%+1.2%），中国人寿是 3.8%（2.8%+1.0%），差距也不大，不用怕安邦的收益波动更大。

问题 2：要是只看保证收益，安邦的 2.5% 比中国人寿的 2.8% 低，是不是更不安全？

不是！保证收益低不代表不安全，只是 “稳拿的钱少一点”。安全是看 “保证收益能不能 100% 拿到”，不是看 “保证收益有多高”。安邦的 2.5% 保证收益，合同里写得清清楚楚，到期肯定能拿到，和中国人寿的 2.8% 一样安全，只是总收益可能少一点而已。有些朋友觉得 “收益低就是不安全”，这是误区，安全和收益高低没关系，和 “能不能兑现” 有关系。

四、选错同类产品会怎样？3 个真实例子提醒你

比来比去，就是为了别选错，要是没对比就乱买，很容易踩坑，小编给大家说几个真实例子：

例子 1：把安邦的理财型产品当保本型买，亏了本金

有个朋友没对比产品类型，听销售说 “安邦 5 年期产品稳”，就买了理财型的，2022 年到期，本金亏了 2%，他说 “早知道和中国人寿的保本型比一比，就不会买错了”。所以对比产品类型很重要，别光听 “稳”，要看是不是保本。

例子 2：没比流动性，买了中途退保损失大的

另一个朋友对比了本金和收益，没比流动性，选了一款中途退保损失特别大的产品（第 2 年退保亏 5 万），结果第 3 年急用钱，只能硬亏，他说 “要是当时比一下退保损失，选个损失小的，也不会亏这么多”。所以流动性也要比，别忽略。

例子 3：只看公司名气，没比收益，少拿了钱

有人觉得 “中国人寿名气大，就买它的”，没和安邦的比，后来发现同样是保本型，安邦的浮动收益拿了 1.8%，中国人寿的只拿了 1.0%，到期少拿了 800 块（10 万本金），他说 “早知道比一下历史收益，就能多拿点了”。

结尾：小编的对比选品心得

小编觉得，判断安邦人寿 5 年期产品安全不安全，别单独看它，和同类产品比一比就清楚了。比的时候抓三个核心：公司偿付能力（够不够兑付）、本金保本承诺（合同里有没有）、收益波动和退保损失（和同类差不差）。
从对比结果看，安邦（大家保险）的 5 年期保本型产品，和中国人寿、平安人寿的同类产品比，安全程度差不多，没什么明显差距，不用因为 “安邦” 的名头就觉得它更危险。要是选理财型产品，不管哪家，都有本金风险，得想清楚再买。
最后建议大家，选的时候别懒，多找两款同类产品比一比，表格列出来，优缺点一目了然，这样选出来的产品，既安全又适合自己，心里也踏实。希望这篇对比能帮到你，祝大家都能选到安全靠谱的 5 年期产品！

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