手里攒了点钱，想让它别闲着，能慢慢涨点利息，很多人第一反应就是去银行看看理财产品吧？但真要掏钱的时候，心里总犯嘀咕：银行理财到底安不安全啊？会不会把我的本金都亏了？今天咱们就掰开揉碎了说，把这些让人纠结的问题说清楚，让你选的时候能更有底。

银行理财，真的像大家想的那样安全吗？

可能有人觉得，银行是国家开的（其实很多银行是股份制，但大家总觉得靠谱），卖的东西肯定错不了，买了就能稳赚不赔。但现在可不是这样了哦。
现在的银行理财产品，早就不保本保息了。以前那种 “到期一定给你多少利息，本金一分不少” 的情况，自打资管新规改了之后，就没啦。现在的产品，收益多少是浮动的，运气不好的时候，本金都可能变少，这一点，咱们得先记牢。
那是不是就不安全了？也不能这么说。银行理财的风险，是分等级的，不同等级差别可大了去了。小编给大家做了个表，一看就明白：

风险等级	大概啥风险	适合啥人买	收益咋样
R1（低）	本金基本不会亏，收益波动特别小	就想保本，一点风险都不想担的	不高，比定期存款稍好点
R2（中低）	本金亏的概率很低，收益可能有点小波动	能接受一点点波动，还是想稳当点的	比 R1 高一些，不算多
R3（中）	本金可能会亏点，收益忽高忽低的	能接受短期亏点，想多赚点的	有潜力，但波动明显
R4（中高）	本金亏的可能性不小，收益上蹿下跳	敢冒险，不怕短期大波动的	可能挺高，但也可能亏得多
R5（高）	本金可能亏很多，收益没个准	专门玩高风险，亏了也能扛的	收益可能爆高，也可能血本无归

所以说，银行理财安不安全，得看你选的是哪种，不能一概而论。

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那这些风险，具体藏在哪里呢？

知道了有风险，可风险从哪儿来呢？咱们一点点说。
市场风险肯定是跑不了的。银行理财不是把钱锁在保险柜里，而是会拿去投资，比如买债券、股票、基金什么的。这些东西的价格涨涨跌跌，产品的净值就会跟着变。就像你买了只鸡，鸡价跌了，你手里的鸡就不值钱了，对吧？
有人会问，那 R1 级别的产品，也会受市场影响吗？影响很小很小，因为它们大多投的是国债、央行票据这些，国家信用兜底，波动特别小，所以亏的可能性几乎没有。
信用风险也得注意。就是说，银行把钱投给某个公司或者机构，结果对方没钱还债了，违约了。那产品的钱就可能收不回来，自然就亏了。不过 R1、R2 级别的产品，投的都是信用特别好的对象，这种情况很少见，不用太担心。
流动性风险也得考虑。有些产品有封闭期，比如 30 天、180 天，没到期取不出来。要是你突然急用钱，比如家人生病啥的，钱拿不出来就麻烦了。所以买之前，一定得想清楚，这笔钱最近用不用得着。
还有朋友担心，银行会不会倒啊？倒了我的理财咋办？银行倒闭的概率真的很低，全国那么多银行，出问题的没几个。但就算真倒了，理财也不像存款那样有存款保险赔，所以选银行的时候，也可以看看它名气大不大，实力强不强。

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想选到靠谱的，这些招儿得学会

说了这么多风险，那咱们该咋选，才能少踩坑呢？小编给大家总结了几个实用的法子：

1. 先搞明白自己能扛多大风险：保守型的，就盯着 R1、R2，别看着别人买 R3 赚得多就眼红，适合自己的才最好。要是你连一点亏都受不了，那 R3 及以上的就别碰。
2. 产品说明书，再麻烦也得看：上面写着投啥、锁多久、能不能提前卖，这些都很重要。重点看 “投资范围”，要是写了 “股票、期货”，那风险肯定比只投债券的高，这点得记牢。
3. 尽量选银行自己发的：银行卖的理财，有自己发的，也有帮别人卖的（就是代销）。自己发的，银行会管得更上心，代销的就得好好看看发行方靠谱不。
4. 别被 “预期收益” 忽悠了：现在很多产品不说 “预期收益” 了，改说 “业绩比较基准”，但这不是说一定能拿到这么多，只是个参考。别光看数字高就买，得想想能不能实现。
5. 别把鸡蛋放一个篮子里：钱不多的话，分两三个产品买，比如一个 R1 短期的，一个 R2 长期的，这样就算一个跌了，另一个可能还涨着，整体亏的概率就小了。

小编觉得啊，普通人买理财，图的就是个安稳。与其去追那些看着收益高、但看不懂的产品，不如选个 R2 级别的，虽然赚得不算多，但心里踏实，时间长了，积少成多也挺可观的。

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万一真亏了，该咋办？

要是买的产品真跌了，净值少了，是不是赶紧卖了止损？别急，先别急着动。
首先，别慌，先看看是短期波动还是真出问题了。R3 及以上的产品，今天跌明天涨很正常，就像天气有晴有阴。要是整个市场都在跌，不光你买的这个，其他类似的也跌，那可能过段时间就涨回来了，这时候卖反而亏实了。
然后，想想自己当初为啥买它：是打算长期拿着，还是短期赚点就走？要是长期的，短期跌点不怕，要是短期的，确实影响心情，那也可以考虑卖了换个稳点的。
最后，总结总结经验：这次为啥亏了？是没看清风险等级，还是没算好持有时间？下次买的时候多注意，慢慢就有经验了，选的产品也会越来越合适。

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其实啊，银行理财产品就像咱们买衣服，没有绝对的好与坏，只有合不合身。它有风险，但不像大家想的那么吓人，只要选对了，完全能帮咱们的钱慢慢变多。
小编觉得，普通人理财，不用追求一下子赚大钱，能跑赢通货膨胀，让手里的钱慢慢增值，就挺好的。希望今天说的这些，能帮你选理财的时候更明白，选到让自己放心的产品，钱越来越多，日子越来越顺！

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