小林拿着社保断缴记录犯了难：“去年辞职断了 4 个月社保，现在想补回来，问窗口工作人员说‘看基数和比例’，可社保补缴需要多少钱？费用计算示例！我连基数怎么定、比例是多少都不知道，生怕算错了多花钱，也怕少算耽误事！” 其实不少人都有这困惑 —— 想补社保却不会算钱，要么被 “基数”“比例” 绕晕，要么不知道公司和个人该承担多少，最后只能瞎猜。今天咱就把费用计算的方法拆明白，不管你是在职员工、灵活就业者，还是退休人员，跟着示例算，立马知道自己要花多少钱，再也不用怕被坑。

一、先搞懂：社保补缴的钱，由哪两部分组成？核心公式先记住！

不管补哪个险种、补几个月，费用都离不开 “补缴基数” 和 “缴费比例”，先把这两个核心要素弄明白，计算就简单了。小编先给大家上一张 “费用组成表”，一眼看清：

费用组成	核心定义（白话版）	怎么确定（关键依据）	对费用的影响
补缴基数	计算社保费的 “基准金额”，比如按 4000 元算，就以 4000 为基数	多数城市按 “断缴时的社保基数上下限” 或 “当前基数” 定，不能随便选	基数越高，补缴费用越贵（基数 × 比例 = 费用，基数大则费用大）
缴费比例	按基数的百分比交钱，分个人和公司部分（灵活就业者自己全承担）	国家统一规定，比如养老保险个人 8%、公司 16%；医疗个人 2%、公司 8%	比例固定，不同险种比例不一样，险种越多总比例越高

核心计算公式：
补缴总费用 = 补缴基数 × （个人缴费比例 + 公司缴费比例）× 补缴月份（在职员工，公司 + 个人都要算）
补缴总费用 = 补缴基数 × 灵活就业缴费比例 × 补缴月份（灵活就业者，自己承担全部）
Q1：补缴基数是自己选的吗？想选低一点的少花钱，可以吗？
A1：不能随便选！多数城市要求按 “断缴时的社保基数下限” 或 “你当时的实际工资基数” 定，比如你 2024 年断缴时当地基数下限是 4000，就只能按 4000 算，不能选 3000。不过话说回来，少数城市允许在 “基数上下限之间选”，比如下限 4000、上限 20000，你可以选 4000-20000 之间的数，选低的确实能少花钱，但以后社保账户里的钱也会少，得权衡好。
Q2：不同险种的缴费比例不一样，补缴时能只补养老保险吗？只补一个险种能少花钱吗？
A2：多数城市可以只补一个险种！比如只补养老保险，就只用算养老保险的比例，总费用会少很多。比如基数 4000，只补养老（个人 8%+ 公司 16%），比补 “养老 + 医疗 + 失业” 便宜一半多。小编之前帮朋友补，他只补了养老，省了不少钱，要是你暂时经济紧张，只补养老是个办法，但要注意：医疗保险断缴超过 3 个月，报销比例会受影响，要是经常看病，建议还是一起补。

二、分人群计算示例：在职、灵活就业者、退休人员，算法差很多！

最实用的来了！不同人群的缴费比例不一样，在职员工有公司分担，灵活就业者自己全掏，退休人员多是补年限，咱用具体示例算，跟着套公式就行。

1. 在职员工（公司漏缴）：公司 + 个人分担，示例算清楚！

假设小林是在职员工，2024 年 3-6 月断缴 4 个月，当地 2024 年社保基数下限 4000，险种只补 “养老 + 医疗 + 失业”（这三个是个人要交的，工伤、生育公司补，不用个人掏），缴费比例如下：

• 养老保险：个人 8%、公司 16%
• 医疗保险：个人 2%、公司 8%
• 失业保险：个人 0.5%、公司 0.5%

计算步骤：

1. 算单月总比例：（8%+16%）+（2%+8%）+（0.5%+0.5%）= 35%
2. 算单月费用：4000 × 35% = 1400 元（公司 + 个人合计）
3. 算 4 个月总费用：1400 × 4 = 5600 元

费用拆分（谁承担多少）：

• 个人承担部分：4000 ×（8%+2%+0.5%）×4 = 4000×10.5%×4 = 1680 元（从工资里扣）
• 公司承担部分：4000 ×（16%+8%+0.5%）×4 = 4000×24.5%×4 = 3920 元（公司出）

Q3：要是公司不承担自己的部分，让我全掏 5600 元，合理吗？
A3：不合理！公司有义务承担公司部分的费用，要是公司让你全掏，你可以拒绝，还能打 12333 投诉。小编朋友之前遇到过这事，公司想让他全掏，投诉后公司乖乖承担了自己的部分，别吃亏。

2. 灵活就业者（自己断缴）：自己全承担，示例算清楚！

假设小王是灵活就业者，2024 年 7-9 月断缴 3 个月，当地基数下限 4000，只补 “养老 + 医疗”（灵活就业者不用补失业、工伤、生育），灵活就业缴费比例如下：

• 养老保险：20%（个人 + 公司部分全自己承担，比在职员工的 24% 低）
• 医疗保险：8%（同样全自己承担）

计算步骤：

1. 算单月总比例：20%+8% = 28%
2. 算单月费用：4000 × 28% = 1120 元
3. 算 3 个月总费用：1120 × 3 = 3360 元

对比在职员工：同样基数 4000、补 3 个月养老 + 医疗，灵活就业者掏 3360 元，在职员工个人只掏 4000×10%×3=1200 元，差了 2160 元，这就是有公司分担和没公司分担的区别，灵活就业者要多花不少。

3. 退休人员（补年限）：一次性补，示例算清楚！

假设张叔快退休了，社保只交了 13 年，差 2 年没满 15 年，当地当前基数下限 4500，只补养老保险（退休主要看养老年限），退休人员补缴比例按 20% 算（和灵活就业者一样）。

计算步骤：

1. 算单年费用：4500 × 20% × 12 = 10800 元（一年 12 个月）
2. 算 2 年总费用：10800 × 2 = 21600 元（一次性补完）

Q4：退休人员补缴能分月交吗？一次性补 21600 元压力有点大。
A4：多数城市可以分月交！比如张叔可以分 24 个月交，每月交 21600÷24=900 元，压力小很多。具体能不能分月，得问当地社保部门，小编邻居补 3 年，分 36 个月交，每月 800 元，很灵活。

三、关键因素影响：基数、月份、险种，差一点费用差很多！

同样是补缴，基数高一点、月份多一点、险种多一点，总费用能差好几千，用表格对比更直观：

影响因素	具体情况 1	具体情况 2	3 个月补缴总费用差（基数 4000）	结论
补缴基数	基数 4000（下限）	基数 5000（中等）	（5000×28% - 4000×28%）×3=840 元	基数每涨 1000，3 个月多交 840 元
补缴月份	补 3 个月	补 6 个月	4000×28%×（6-3）=3360 元	月份翻倍，费用翻倍
补缴险种	只补养老（20%）	补养老 + 医疗（28%）	4000×（28%-20%）×3=960 元	多补一个险种，3 个月多交 960 元

分析：基数、月份、险种对费用影响很大，比如你补 6 个月、基数 5000、补养老 + 医疗，总费用 = 5000×28%×6=8400 元；要是补 3 个月、基数 4000、只补养老，总费用 = 4000×20%×3=2400 元，差了 6000 元，所以补之前要想清楚：要不要多补险种？能不能选低一点的基数？
这里有个知识盲区 —— 不同城市对补缴基数下限的调整频率，比如有的城市每年调一次，有的两年调一次，具体机制待进一步研究，要是你断缴时间跨了基数调整年，可能要按不同基数分段算，比如 2024 年 1-6 月基数 4000，7-12 月基数 4500，补全年就要分两段算，别直接按一个基数算错了。

四、常见问题：计算时容易踩的坑，提前避开！

1. Q：补缴的时候会收滞纳金吗？滞纳金要多少钱？

A：可能会收！要是断缴是 “个人原因”（比如自己辞职没交），超过 1 年补缴，多数城市会收滞纳金，公式是 “滞纳金 = 补缴总费用 ×0.05%× 断缴天数”。比如你补 5600 元，断缴 365 天，滞纳金 = 5600×0.05%×365≈1022 元，加上本金共 6622 元，不少呢！要是断缴是 “公司原因”，滞纳金由公司承担，不用你掏。

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2. Q：我断缴时的工资是 6000 元，补缴基数能按 4000 算吗？还是必须按 6000 算？

A：看当地规定！多数城市要求 “按断缴时的实际工资基数算”，要是你当时工资 6000，就按 6000 算；但少数城市允许 “按基数下限算”（比如 4000），这或许暗示不同城市的执行宽松度不一样，建议你打 12333 问清楚，能按下限算就按下限，能少花点钱。

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3. Q：我在网上算的费用和窗口算的不一样，是哪里错了？

A：可能是 “比例或基数不一样”！网上计算器可能用的是当前比例，而窗口用的是断缴时的比例；也可能网上默认基数是当前下限，窗口按你当时的实际基数算。遇到这情况，让窗口工作人员给你列 “费用明细”，看基数和比例分别是多少，对着明细算，就能找到差异，小编之前网上算的 3360 元，窗口算的 3520 元，最后发现是比例多算了 1%，改过来就对了。

五、小编的一点心得

社保补缴费用计算，核心就是 “找对基数、算对比例、乘对月份”，跟着示例套公式，谁都能算明白。小编觉得，大家补之前最好先做两件事：一是问社保部门 “自己的补缴基数能定多少”，二是列个费用清单（比如补几个月、补哪些险种），算清楚再决定，别盲目补。要是经济紧张，优先补养老保险（影响养老金），以后有钱了再补医疗；要是经济允许，尽量补全险种，避免影响医保报销。希望这些计算方法和示例能帮你算清费用，补社保时心里有底，希望能帮到你！

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