王大爷前阵子急着用钱，把买了半年的养老基金给赎回来了，结果到手的钱比预期少了好几百。他纳闷了，“这钱咋少了呢？” 后来才知道，是扣了赎回手续费。其实啊，不少朋友都碰到过这种情况，买基金的时候挺上心，却忽略了赎回规则，白白交了冤枉钱。今天小编就来好好说说养老基金的赎回规则，哪些情况要收手续费，怎么操作能省钱，一起往下看吧！

先搞懂：啥是 “赎回”？和 “卖出” 一样吗？

可能有人会问，赎回不就是把基金卖了吗？其实差不多，但养老基金的赎回，比普通基金多了些限制。简单说，赎回就是你把手里的基金份额换成现金，打到自己银行卡里的过程。
但养老基金为啥会有特殊规则呢？因为它是为养老设计的，鼓励大家长期持有，所以在赎回时间、手续费上会有一些规定，逼着你别随便卖。就像存定期存款，提前取会损失利息，养老基金提前赎，可能就会多扣手续费。

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养老基金赎回，有哪些基本规则？

不管买的是哪种养老基金，这几条规则基本都适用，大家可得记牢了：

1. 最低持有期限制：很多养老基金都规定，买入后得持有一定时间才能赎，比如 7 天、30 天、180 天，具体看产品说明。没到时间想赎，门儿都没有。
2. 赎回时间有限制：不是随时想赎就能赎的，得在交易日的交易时间内操作，也就是周一到周五的 9:30-15:00，周末和节假日不能赎。
3. 赎回金额有规定：每次赎回，最少得赎多少份额，比如 10 份或者 100 份，不同基金不一样。当然了，也可以选择全部赎回，把手里的份额一次性卖光。
4. 到账时间不一样：赎了之后，钱不会马上到账，一般要 1-3 个工作日，慢的可能要 5 天。着急用钱的话，得提前规划。

小编见过有人周五下午 3 点后才申请赎回，结果算下一个交易日的，到账时间就晚了两天，急得不行。所以啊，操作的时候得看好时间。

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手续费怎么算？一张表格看明白

最让人头疼的就是手续费了，不同持有时间，手续费差不少。小编找了三只不同类型的养老基金，做了个手续费对比表，大家一看就清楚：

基金名称	持有时间	赎回手续费比例	举例（赎回 1 万元）
XX 养老目标日期 2050	7 天以内	1.5%	扣 150 元
	7 天 - 30 天	0.75%	扣 75 元
	30 天 - 1 年	0.5%	扣 50 元
	1 年以上	0%	不扣钱
YY 养老平衡型	7 天以内	1.0%	扣 100 元
	7 天 - 180 天	0.5%	扣 50 元
	180 天以上	0%	不扣钱
ZZ 养老偏债型	7 天以内	0.75%	扣 75 元
	7 天以上	0%	不扣钱

看出来了吧？持有时间越短，手续费越高，有的基金持有超过一年就免手续费了。王大爷买的是 XX 养老目标日期 2050，只持有了半年，赎回 1 万元就被扣了 50 元，要是再等等，满一年再赎，这 50 块就能省下了。

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哪些情况可以免手续费？别错过省钱机会

虽然大部分时候赎回要交手续费，但有些情况是可以免的，大家可得留意：

• 持有时间达标：这是最常见的，就像上面表格里的，持有超过一定时间，手续费就免了。所以啊，能持有久点就尽量别早赎。
• 基金分红方式选 “红利再投资”：要是选了这个，分红的钱会自动变成基金份额，以后赎回这部分份额时，持有时间从分红那天开始算，可能更容易满足免手续费的条件。
• 特殊情况豁免：比如持有人去世、重病急需用钱，有的基金公司可以申请免手续费，但得提供证明材料，手续比较麻烦。

有朋友问，我买的基金持有时间快满一年了，现在赎和过几天赎，手续费差不少，该怎么办？当然是等满一年再赎啊，多等几天就能省下好几百，多划算。

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赎回时常见的坑，避开能省不少钱

坑一：没算准持有时间，多交手续费

很多人以为持有时间是从买入那天到赎回那天算的，其实不是。基金的持有时间，是从买入确认那天开始算，到赎回确认那天结束的。比如你周一买的，周二才确认，那持有时间就从周二开始算。
小编教大家个办法，在 APP 上找到 “交易记录”，看看买入确认日期，再算算到赎回确认日期够不够时间，别凭感觉。

坑二：一次性赎回太多，错过市场反弹

有人急用钱，就把手里的基金全赎了，结果没过几天，基金就涨了，后悔得不行。其实可以部分赎回，需要多少就赎多少，剩下的继续持有，说不定还能赚点。

坑三：在节假日前后赎回，耽误到账时间

比如周五赎回，要到下周一才确认，周二才能到账，中间隔了周末，等于多等了两天。要是赶在长假前赎回，到账时间会更久，急用钱的话，一定要提前操作。

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不同情况下，该怎么赎回更划算？

情况一：急需用钱，必须赎回

这时候别管手续费了，先保证用钱再说。但可以看看手里有没有持有时间长的份额，优先赎那些手续费低的。比如你同时持有两笔，一笔满一年（免手续费），一笔刚半年（收 0.5%），就先赎满一年的。

情况二：想换一只更好的基金

可以采用 “分步赎回” 的办法，先赎一部分，等确认到账后，再买入新基金。这样既能降低风险，又能避免错过市场机会。

情况三：基金表现不好，想止损

要是基金连续半年都表现很差，比同类基金跌得多，那就别犹豫了，赶紧赎。但记得看看持有时间，能少交手续费就少交，别让损失更大。

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常见问题解答，帮你扫清疑惑

问：赎回后，收益怎么算？是按哪天的净值算？

答：在交易日 15:00 前赎回，按当天的净值算；15:00 后赎回，按第二天的净值算。所以想赎回的话，尽量在 15:00 前操作，能确定当天的净值。

问：可以设置自动赎回吗？

答：大部分养老基金不支持自动赎回，得自己手动操作。不过有些平台可以设置 “预约赎回”，到了指定日期自动提交赎回申请，大家可以找找看。

问：赎回后，还能再买同一只基金吗？

答：可以啊，没有限制。但要注意，再次买入后，持有时间会重新计算，别又忘了手续费的事。

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小编的一点心得

养老基金的赎回规则，看着复杂，其实只要多留意持有时间、手续费比例这两点，就能少交很多冤枉钱。买基金是为了赚钱，别因为赎回操作不当，让收益打了折扣。
小编建议大家，买基金前先把赎回规则看清楚，记不住的话，截个图存在手机里，赎回前翻出来看看。能长期持有就尽量别早赎，既符合养老的初衷，又能省下手续费，何乐而不为呢？希望这些能帮到你，让每一分钱都花在刀刃上。

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