在长沙上班，社保基数按 4000 算，每次发工资只知道自己扣了几百块五险一金，却不知道单位到底交了多少；想算清楚每个月五险一金总投入多少，却分不清哪些险种要自己掏钱、哪些是单位承担，比例更是记混；甚至怀疑单位是不是按错了比例，却没依据反驳 —— 咱们是不是都有过这种算钱糊涂的情况？其实只要搞懂长沙 4000 基数下，五险一金的单位和个人缴费比例，对照着算，每一笔钱都能查得明明白白。今天小编就把这些比例拆成白话，还做了对照表格，一起往下看吧！帮你算清自己和单位各交多少，再也不用对着工资条犯懵。

一、基础问题：4000 基数是什么？单位和个人各交哪些险种？

先把最基本的概念和范围搞清楚，知道 4000 基数怎么来的，哪些险种需要双方交钱，哪些只用单位交，后面算比例才不会乱。

• 问：长沙 4000 基数是怎么定的？不是工资 4000 就一定按 4000 算吧？
  答：大多时候是按工资定，但有个 “上下限”！长沙规定，五险一金缴费基数要在 “最低基数” 和 “最高基数” 之间，2024 年最低基数是 3676 元，最高是 19335 元。要是你工资 4000 元，刚好在上下限之间，基数就按 4000 算；要是工资 3500 元（低于最低基数），就得按 3676 算；要是工资 20000 元（高于最高基数），就按 19335 算。小编之前有个同事工资 3800 元，基数按 3676 算，比按 3800 算少扣了十几块，差别不大，但基数不能低于最低标准，这是国家规定的。
  
• 问：五险一金里，单位和个人分别要交哪些险种？是不是所有险种都要双方出钱？
  答：不是！只有 3 个险种需要单位和个人共同交，另外 3 个只用单位交，个人一分不掏。共同交的是：养老保险、医疗保险（含大病互助）、失业保险；单位单独交的是：工伤保险、生育保险、住房公积金（公积金其实是双方等额交，算共同承担，但个人扣的部分从工资里出，单位那部分单独交）。小编第一次算的时候，以为工伤保险个人也要交，后来查了才知道不用，白担心了半天。简单说，个人只需要扣 “养老、医疗、失业、公积金”4 样，其他不用管。
  
• 问：长沙 4000 基数下，单位和个人的缴费比例是固定的吗？会不会每个公司不一样？
  答：大部分比例是固定的，只有少数能调整。比如养老保险个人 8%、单位 16%，医疗保险个人 2%+13 元、单位 8.7%，失业保险个人 0.3%、单位 0.7%，这些是长沙统一规定的，所有公司都一样；只有工伤保险（单位 0.4%-2.4%，按行业风险定）和公积金（单位和个人 5%-12%，公司选比例）能调整。小编了解过，长沙大部分普通公司，工伤保险按 0.4% 算，公积金按 8% 算，咱们就按这个常见比例来算，这样更贴近实际情况。
  

长沙 4000 基数五险一金单位个人缴费比例对照总表（2024 年常见比例）

险种 / 金种	个人缴费比例	个人月缴费金额（4000 基数）	单位缴费比例	单位月缴费金额（4000 基数）	费用承担说明
养老保险	8%	320 元（4000×8%）	16%	640 元（4000×16%）	个人扣的进个人账户，单位交的进统筹账户
医疗保险（含大病）	2% + 13 元	93 元（80+13）	8.7%	348 元（4000×8.7%）	13 元大病互助个人固定交，单位不交
失业保险	0.3%	12 元（4000×0.3%）	0.7%	28 元（4000×0.7%）	双方都交，大部分进统筹账户
工伤保险	0%	0 元	0.4%（普通行业）	16 元（4000×0.4%）	个人不扣，单位按行业风险选比例
生育保险	0%	0 元	0.7%	28 元（4000×0.7%）	个人不扣，单位交，男女职工都要交
住房公积金	8%（常见）	320 元（4000×8%）	8%（常见）	320 元（4000×8%）	单位和个人等额交，全进个人公积金账户

二、场景问题：怎么对照比例算钱？哪里查自己的缴费记录？

知道了比例，得会实际应用 —— 怎么对照表格算自己和单位的缴费金额，要是怀疑算错了，去哪里查记录，这些场景问题得解决。

• 问：对照上面的表格，怎么算自己每月扣多少？单位每月又交多少？能举个例子吗？
  答：特别简单！个人扣的钱，把 “个人月缴费金额” 那栏的 4 样加起来就行；单位交的钱，把 “单位月缴费金额” 那栏的 6 样加起来。比如 4000 基数按常见比例算：个人总扣除 = 320（养老）+93（医疗）+12（失业）+320（公积金）=745 元；单位总缴纳 = 640（养老）+348（医疗）+28（失业）+16（工伤）+28（生育）+320（公积金）=1380 元。小编帮同事算过，他基数 4000，个人每月扣 745 元，单位交 1380 元，和工资条上的数一模一样，特别准。
  
• 问：要是公司公积金比例不是 8%，比如按 10% 算，该怎么调整计算？
  答：只需要改公积金的金额，其他险种不变。比如公积金按 10% 算，个人扣 4000×10%=400 元，单位也扣 400 元；那个人总扣除 = 320+93+12+400=825 元，单位总缴纳 = 640+348+28+16+28+400=1460 元。小编邻居公司公积金按 12% 算，他个人扣 480 元，单位也扣 480 元，每月公积金账户能多 960 元，虽然个人扣的多，但以后买房能用，也划算。
  
• 问：怎么查自己的缴费基数和比例对不对？怕公司按最低基数交，不是按 4000 算？
  答：两个渠道能查，线上线下都可以。线上查：登录 “长沙人社” APP，在 “养老保险” 板块看 “缴费基数”，要是显示 4000，就是对的；再看 “缴费明细”，能看到每个险种的扣除金额，对照表格算比例，比如养老扣 320，320÷4000=8%，比例就对了。线下查：带身份证和社保卡去长沙社保局窗口，让工作人员打印 “缴费明细单”，单子上会写清楚基数、比例、金额，一目了然。小编每月都会线上查一次，确认基数是 4000，比例没出错，心里才踏实。
  
• 问：刚入职的新人，不知道公司按多少基数交，该怎么问人事？怎么避免被忽悠？
  答：直接问 “咱们公司五险一金的缴费基数，是按实际工资 4000 算吗？公积金比例是多少？”，别不好意思。最好让人事发 “文字版的缴费说明”，写清楚基数和比例，要是人事说 “按最低基数交”，你可以提醒 “我的工资 4000 高于最低基数 3676，应该按 4000 算”，这是有政策依据的。小编之前入职时，人事一开始想按最低基数交，我提醒后才改成 4000，不然每月会少扣几十块，但长远看养老金和公积金都会少。
  

三、解决方案：要是单位没按 4000 基数交，会有什么影响？该怎么办？

很多人担心 “单位不按规定交”，比如按最低基数交而不是 4000，这种情况会有什么后果，该怎么维权，这就是解决方案要讲的。

• 问：要是单位没按 4000 基数交，按最低基数 3676 算，对个人有什么影响？
  答：短期实发多一点，但长期损失大！比如按 3676 算，个人每月扣 3676×8%（养老）+（3676×2%+13）（医疗）+3676×0.3%（失业）+3676×8%（公积金）≈294+86.5+11+294=685.5 元，比按 4000 算的 745 元少扣 59.5 元，实发多 59.5 元；但长期看，养老保险个人账户每月少 26 元（320-294），公积金账户每月少 25.9 元（320-294.1），一年下来少几百，退休后养老金也会少。小编老家有个亲戚，单位一直按最低基数交，退休后每月养老金比按实际工资交的人少 300 多，特别后悔。
  
• 问：发现单位没按 4000 基数交，该怎么办？能让单位补回来吗？
  答：能！先跟人事沟通，拿出政策依据（长沙规定基数按实际工资算，不低于最低基数），要求按 4000 基数交，并补缴之前少交的部分；要是人事不同意，就收集证据（工资条、劳动合同、之前的缴费记录），打长沙社保局电话（12333）投诉，或者去劳动监察大队反映，他们会督促单位整改。小编同事之前发现单位按最低基数交，投诉后单位补了 3 个月少交的钱，还改成按 4000 基数交，维护了自己的权益。
  
• 问：要是单位工伤保险比例定高了，比如按 2% 算而不是 0.4%，对个人有影响吗？
  答：对个人没影响！因为工伤保险个人不扣钱，比例高低只影响单位交多少，跟你没关系。比如按 2% 算，单位每月交 4000×2%=80 元，比按 0.4% 算多交 64 元，这部分钱由单位承担，你工资里扣的钱不变。小编之前在建筑公司上班，工伤保险比例是 1.2%，单位交 48 元，我个人没扣钱，一点影响没有。
  

四、补充问题：这些细节容易忽略，别算错了！

• 问：医疗保险里的 13 元大病互助，是每月都扣吗？会不会有变动？
  答：每月都扣，最近几年都是 13 元，没变动过。这 13 元是个人固定缴纳，单位不承担，不管基数多少都要扣，比如基数 3676，医疗个人扣 3676×2%+13=86.5 元，基数 5000，扣 5000×2%+13=113 元。小编查了近 3 年的缴费记录，大病互助都是 13 元，很稳定，算钱的时候别漏加这 13 元。
  
• 问：住房公积金单位和个人交的钱，都会进自己的账户吗？能取出来用吗？
  答：都会进！单位和个人交的公积金，全进你的个人公积金账户，比如按 8% 算，每月进 320+320=640 元。这些钱以后买房、租房、装修房子都能取出来，要是没用到，退休时能一次性取走，相当于一笔存款。小编之前买房，取了公积金账户里的 5 万元，省了不少贷款利息，特别实用。
  

小编的个人建议：算清比例，更要盯紧基数

最后跟大家说点我的心得，长沙 4000 基数的五险一金比例，对照表格算起来不难，但别只满足于算对钱，更要盯紧自己的缴费基数。
很多公司为了减少成本，会按最低基数交，虽然短期实发多一点，但长期看养老金、公积金都会受影响，要是发现这种情况，一定要及时跟人事沟通，必要时维权。另外，建议大家每月查一次缴费记录，确认基数和比例没出错，毕竟五险一金关系到以后的生活保障，不能马虎。
希望这篇对照表格和问答，能帮你算清五险一金的每一笔钱，再也不用对着工资条糊涂，清楚钱的去向，上班也能更安心！

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