想给 60 岁以上的爸妈或长辈买医疗险，是不是总被健康告知卡住？要么说有高血压、糖尿病不能买，要么选了之后发现住院不报门诊费、报销比例还低，白花钱？其实很多人都不知道 60 岁以上老人医疗险怎么选，容易踩坑，今天小编就用白话教你怎么选，避开那些坑，再给实用投保建议，一起往下看吧！

一、先搞懂！60 岁以上老人能选的医疗险有两种，别瞎找

很多人一上来就搜 “老人医疗险”，结果跳出一堆不适合的产品，白浪费时间。其实 60 岁以上老人能选的医疗险就两种：百万医疗险和惠民保，差别很大，选对类型才能谈 “怎么选”。有人会问 “这两种有啥不一样？哪种更适合我家老人？”
小编做了个对比表，从 5 个关键地方说清，一看就懂：

对比项	百万医疗险	惠民保（地方政府推的）	白话解读
适合谁	健康状况较好的老人（没严重慢性病）	有高血压、糖尿病等慢性病，或买不了百万医疗险的老人	健康好选百万，健康差选惠民保
健康告知严吗	严，有高血压、糖尿病可能买不了	宽松，大部分慢性病都能买	惠民保对老人更友好
一年多少钱	60 岁大概 500-800 元，70 岁能到 1000+	50-150 元，年龄再大也差不多	惠民保更便宜，百万医疗险越老越贵
能报哪些钱	住院、手术、化疗、住院前后门急诊（大部分保）	住院、特定病种，有的还保特药	百万医疗险报得全，惠民保稍窄一点
续保稳吗	部分能 “保证续保 6 年”，但到期可能涨价	每年都能买，但次年保障可能变	百万医疗险续保稍稳，惠民保看当年政策

举个例子：65 岁的阿姨，血压控制得好（高压 140 以下），没其他慢性病，选百万医疗险一年 600 多，住院花 5 万能报 4.5 万；要是阿姨血压总超标，就选当地的惠民保，一年 120 元，住院花 5 万也能报 2-3 万，总比自己全掏强。

二、怎么选？分类型教你挑，性价比高不踩坑

知道能选哪两种后，具体怎么挑？小编分百万医疗险和惠民保说，每类都给 3 个要点，照着做就能选对：

1. 选百万医疗险：重点看 “3 个能”，别盯品牌

很多人觉得 “大公司的百万医疗险才靠谱”，其实不是，小公司只要合规，一样能理赔，重点看这 3 个 “能”：

• 能过健康告知吗？ 这是前提！买之前先拿产品的健康告知，对照老人的身体情况 —— 比如有的产品问 “高血压有没有超过 160/100？”，老人血压控制在 140/90 以下，就能买；要是问 “有没有糖尿病？”，老人有就买不了，别硬投。小编之前帮邻居选，她爸爸有糖尿病，硬买了百万医疗险，后来理赔被拒，还亏了保费，特别可惜。
• 能报 “住院前后门急诊” 吗？ 老人住院前要做检查、出院后要复查，这些钱要是不报，自己得掏不少。选的时候看条款里有没有 “住院前 30 天、出院后 30 天门急诊费用报销”，有就选，没有就换，别觉得 “这点钱无所谓”，复查几次也得几千块。
• 能保证续保吗？ 别选 “不保证续保” 的！老人年纪大了，今年买了明年可能因为健康变差买不了，选 “保证续保 6 年” 的，6 年内就算身体变差、产品停售，也能继续买，不用再核保。不过话说回来，保证续保也不是 “终身保”，6 年后还是要重新看政策，只是比一年一核保稳多了。

2. 选惠民保：重点看 “2 个有没有”，别瞎买

惠民保是地方政府推的，看似 “随便买”，但选错了也报不了多少。选的时候看这两点：

• 有没有保 “老人常犯的病”？ 比如有的惠民保只保癌症、中风，老人要是因为关节炎住院，就报不了；选的时候看 “保障范围” 里有没有 “常见住院费用”“老年人高发病种”，比如骨折、心脏病住院能报的，才实用。
• 有没有 “特药报销”？ 老人要是需要长期吃特效药（比如糖尿病的胰岛素、癌症的靶向药），很多药在医院外买，普通医疗险不报，但有的惠民保能报。选的时候看 “特药清单” 里有没有老人可能用到的药，有就更划算。

这里有个自问自答：“老人有严重肾病，惠民保也能报吗？” 大部分能报，但要注意 “免责条款”—— 比如有的惠民保不保 “肾病透析的自费项目”，得提前看清楚，不确定就打惠民保官方电话问，别想当然以为 “都能报”。

三、必避的 3 个坑！很多人踩过，白花钱还糟心

选对类型、知道怎么挑还不够，这 3 个坑最容易踩，小编见过太多人栽跟头，一定要避开：

1. 坑 1：隐瞒老人病史，不做健康告知

很多人觉得 “老人的小毛病不说，保险公司也不知道”，结果理赔时被查出来，直接拒赔，之前交的保费也退不回来。比如老人有冠心病没说，后来因为冠心病住院，申请百万医疗险报销，保险公司查了住院记录，直接拒赔，几万块医药费全自己掏。
避坑方法：投保前先问清楚老人的病史 —— 有没有住过院、有没有高血压、糖尿病这些慢性病，记下来后对照健康告知，一条一条看，符合就买，不符合就换产品，别侥幸隐瞒；不确定的地方，一定要截图问保险公司客服，留好聊天记录，免得后期扯皮。

2. 坑 2：只看 “保额高”，不看免赔额和报销比例

有人选的时候，光看 “保额 200 万”“400 万” 就觉得好，没看免赔额和报销比例，最后花了钱报不了多少。比如百万医疗险保额 400 万，但有 1 万免赔额（花够 1 万才能报），老人住院花了 8000，一分报不了；还有的惠民保，住院费用只报 50%，花 5 万只报 2.5 万，性价比低。
避坑方法：先看免赔额 —— 百万医疗险选 1 万免赔额的（大部分都这样），别选 2 万的；惠民保免赔额可能高（2 万左右），但胜在能买，接受就好。再看报销比例 —— 优先选 100% 报销的，至少也要 80% 以上，别选 50% 以下的，自己掏太多不划算。

3. 坑 3：以为 “所有费用都报”，没看 “除外责任”

很多人没看 “除外责任”（就是不报的费用），理赔时才发现 “这也不报那也不报”。比如有的医疗险不报 “康复治疗” 的钱，老人中风后康复训练的费用报不了；还有的不报 “私立医院”，老人去私立医院住院，一分报不了。
避坑方法：投保前花 5 分钟看 “除外责任” 条款，重点看老人可能用到的项目 —— 比如康复治疗、慢性病门诊、救护车费用保不保，要是这些都不报，就换产品。小编发现很多人买的时候嫌条款长，不仔细看，结果理赔时后悔，真的不值。

四、实用投保建议！照着做，少走弯路

选对、避坑后，还有 4 个实用建议，小编都是帮家里长辈买过医疗险总结的，希望能帮到你：

1. 先查老人的 “健康记录”，再选产品

别凭印象说 “老人没病”，先查清楚 —— 比如去医院查近 2 年的门诊、住院记录，看有没有高血压、糖尿病的确诊记录，再对照健康告知。要是记不清，也可以让老人自己说，比如 “有没有吃过降压药、降糖药？”“去年有没有住过院？”，记下来再选，别瞎猜。

2. 预算有限的话，先买惠民保 “打底”

要是老人健康差买不了百万医疗险，或者预算不够（比如一年只能拿出 100 多），先买惠民保 ——50-150 元就能保一年，至少住院能报一部分，总比没保障强。等后来预算够了，老人健康要是好转，再考虑加百万医疗险，这样更稳妥。

3. 别给老人买 “附加险”，没用还贵

很多平台推百万医疗险时，会捆绑 “重疾附加险”“意外险附加险”，说 “一起买更划算”，其实不适合老人 —— 附加险保费贵，保障还不实用，比如重疾附加险，60 岁买 10 万保额要交 3000 多，不如把钱花在医疗险上。小编建议只买 “纯医疗险”，别加任何附加险。

4. 投保后，把 “保单信息” 告诉家人

很多人买了之后，自己知道，家人不知道，老人住院时没人找保险公司理赔，错过了时间。投保后要做两件事：一是把保单号、保险公司客服电话记下来，给家里其他成员；二是告诉老人 “要是住院，先跟我说，我找保险公司报案”，别等出院了才想起理赔，超过时间可能报不了。
这里有个知识盲区小编得说下：不同城市惠民保的 “特药报销清单” 差异很大，比如有的城市保 20 种特药，有的保 50 种，具体哪些药能报、需要什么条件（比如医生处方），小编没全部整理完，详细得查当地惠民保的官方公众号或条款，大家买的时候一定要自己看清楚。

五、小编的个人建议！给老人选医疗险，“能保刚需” 比 “完美” 重要

小编帮爷爷、外婆都买过医疗险，爷爷健康好，选了百万医疗险，一年 680 元，去年住院花 3 万，报了 2.4 万；外婆有糖尿病，买了当地惠民保，一年 120 元，住院花 2 万，报了 8000 元，都挺实用。
其实给 60 岁以上老人选医疗险，不用追求 “保额最高、报销最全”，先保证 “能买上、能报住院和常见门诊费用”，就是最好的。别因为纠结 “要不要等更好的产品” 耽误时间，老人年纪大了，早有保障早安心。
希望今天的内容能帮到你，给老人选对医疗险，不用再踩坑，让长辈住院时少花钱，自己也少操心！

本文链接：https://www.ainiseo.com/bbs/69495.html

免责声明：网所有文字、图片、视频、音频等资料均来自互联网，不代表本站赞同其观点，内容仅提供用户参考，若因此产生任何纠纷，本站概不负责，如有侵权联系本站删除！
请联系我们邮箱:207985384@qq.com
长沙爱搜电子商务有限公司 版权所有
备案号:湘ICP备12005316号